Santé financière

Contexte

La santé financière est un élément essentiel du bien-être global. Des études montrent que 86 % des Québécois éprouvent de l’anxiété financière1 et que près de 48% des Canadiens souffrent d'insomnie due à des soucis financiers2. Parmi les principales sources de préoccupation, l’insécurité alimentaire domine, suivie de l’abordabilité du logement, des coûts de l’éducation et des dépenses quotidiennes.3 En milieu de travail, le stress financier peut affecter la productivité, la concentration et même la santé mentale. En tant qu'employeur, il est essentiel de soutenir les employés non seulement dans leur développement professionnel, mais aussi dans leur bien-être personnel en offrant différentes ressources et stratégies. Vous trouverez ici des outils concrets pour améliorer votre situation financière et mieux gérer les défis du quotidien.

Ma santé financière

Définition de la santé financière

La santé financière désigne la situation où une personne est capable de gérer ses finances de manière efficace pour répondre à ses besoins quotidiens, planifier pour l'avenir et se protéger contre les imprévus financiers. Elle implique un équilibre entre les revenus et les dépenses, une gestion prudente des dettes ainsi qu’une planification adéquate de l'épargne et des investissements. Une bonne santé financière contribue non seulement à la stabilité économique personnelle, mais également à un bien-être mental et émotionnel général.

Bâtir votre avenir financier, ça s'apprend ! Webinaires sans frais

Le CISSS des Laurentides, en partenariat avec Conseils financiers Beneva, mutuelle vouée aux employés des services publics et parapublics du Québec, vous invite à une série de webinaires gratuits en santé financière.

Que vous soyez au début de votre parcours ou déjà à l’étape de la retraite, ces conférences vous offriront de l’information claire, concrète et accessible pour mieux comprendre vos finances et leur donner un nouvel élan.

Plusieurs sujets sont proposés :

  • Préparer sa stratégie financière pour la retraite
  • Tout savoir sur le RREGOP et RRPE
  • CELIAPP et RAP
  • REER ou CELI
  • 10 stratégies pour réussir sa vie financière
  • Protégez votre prêt hypothécaire
  • 10 façons de bâtir l'avenir financier de vos enfants ou petits-enfants
  • Testament et mandat de protection

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Prenez un moment pour investir dans votre bien-être financier!

Signe d'une mauvaise santé financière

Reconnaître les signes d'une mauvaise santé financière est la première étape pour prendre des mesures correctives.

En tant qu'employeur, il est essentiel d'être attentif à ces signes afin de bien cerner les moyens pour améliorer votre santé financière.

Voici quelques indicateurs clés :

  • Stress lié aux finances & sentiment de culpabilité même pour des dépenses essentielles.
  • Signes physiques et comportementaux (fatigue, insomnie, baisse de performance, conflits interpersonnels).
  • Endettement croissant & incapacité à rembourser les dettes.
  • Absence d’épargne.
  • Dépenses supérieures aux revenus.
  • Retards de paiement.
  • Absence de planification financière.
  • Emprunts fréquents à l’entourage. 

Ressources en matière de soutien financier

Voici un répertoire de ressources pouvant vous aider à mieux gérer vos finances. Peu importe votre situation, rappelez-vous que vous n'êtes pas seul et qu'il existe des options et des ressources disponibles pour vous. Explorez-les pour trouver celles qui vous conviennent le mieux. 

  • Programme d'aide aux employés (PAE) : Un service confidentiel offrant un soutien personnalisé pour divers aspects financiers. Les finances peuvent devenir un facteur très anxiogène et créer des conflits avec l’entourage. N’hésitez pas à profiter des services du PAE pour du soutien psychosocial. 

    • Application Telus Santé : Une application offrant des conseils financiers, des outils de suivi budgétaire et plus encore. 

  • Webinaires financiers de Beneva :  Des sessions gratuites sur des sujets comme la gestion budgétaire, la planification de la retraite, etc.
  • Gérer vos finances et surmonter les difficultés financières (Éducaloi) : Une page regroupant des    informations claires et accessibles sur la gestion des finances personnelles. Sujets clés : outils pratiques et conseils, élaboration d'un budget, gestion des dettes et solutions en cas de difficultés financières
  • 211 - Répertoires des organismes communautaires : Un service gratuit qui regroupent les différents organismes communautaires au Québec, dont ceux en lien avec la santé financière. Il offre des services comme l'accompagnement budgétaire, la gestion de dettes, l'accès à des aides financières, ainsi que des ressources de base (banques alimentaires, frigos communautaires, friperies). Accessible en ligne ou par téléphone.
  • La période des fêtes peut être à la fois joyeuse et stressante. Alors que vous vous préparez à célébrer avec nos proches, il est essentiel de garder un œil sur vos finances. Voici différents conseils pour vous aider à naviguer au travers cette période. 

Outils d’autogestion de sa santé financière

Avoir une vision claire de vos revenus et de vos dépenses, ainsi qu’élaborer un plan financier pour l'avenir, peut vous donner un sentiment de contrôle dans la situation.

Voici quelques outils et conseils pratiques pour améliorer votre santé financière.

1.  Établir un budget

  • Apprenez comment faire un budget

    • Utilisez des outils en ligne ou des applications pour suivre vos dépenses et planifier votre budget.
    • Modèle Excel de grille budgétaire
    • Planificateur budgétaire de Agence de la consommation en matière financière du Canada
    • Grille de budget d’éduc épargne
    • Budget en ligne (payant) recommandé par l’ACEF
    • Saviez-vous que votre institution financière vous propose des outils de gestion budgétaire ? Les options varient beaucoup d’une banque à l’autre, mais il demeure que via leurs applications, il est possible de diviser ses dépenses en catégories et se fixer des objectifs d’épargnes.

  • Révisez régulièrement votre budget pour ajuster vos objectifs.

2.   Épargner quotidiennement

  • Adopter des habitudes d'épargne simples comme utiliser les transports en commun, faire son café à la maison et cuisiner à la maison au lieu de sortir.
  • Programmer des virements automatiques vers un compte d’épargne.
  • En tant qu’employé du CISSS des Laurentides, vous avez le droit à des rabais chez certains fournisseurs. Bénéficiez-vous de tous les avantages possibles ? Prenez le temps de les consulter et regarder comment vous pourriez économiser.

3.   Planification de la retraite

  • Commencez à épargner tôt, même de petites sommes.
  • Consultez un conseiller financier pour optimiser vos investissements. Saviez-vous que Beneva offre des consultations gratuites avec leur conseiller afin de planifier votre retraite ? Consultez un conseiller.

4.   Gestion des dettes 

  • Prenez votre situation de dettes au sérieux et n’hésitez pas à consulter des ressources spécialisées en matière de gestion des dettes telles que les options de consolidation de dettes si nécessaire.

5.   S’éduquer financièrement

  • Participer aux différents webinaires sans frais de Beneva. Que vous débutiez votre carrière ou prépariez votre retraite, les sessions couvrent la gestion budgétaire, la planification de la retraite et plus encore.

Stratégies contre l’inflation et le gaspillage alimentaire

L'inflation, particulièrement celle des prix des aliments, est une réalité préoccupante pour de nombreux ménages québécois. Face à cette situation, il est crucial de mettre en place des stratégies pour atténuer l'impact de l'inflation sur les finances personnelles, tout en luttant contre le gaspillage alimentaire.

En effet, chaque année, des tonnes de nourriture sont jetées, représentant non seulement une perte économique pour les ménages, mais aussi une charge pour l’environnement. Adopter des pratiques durables et économes devient non seulement une nécessité pour alléger les finances, mais aussi une responsabilité citoyenne pour réduire notre empreinte écologique.

Voici quelques stratégies pour les combattre :

  • Planification des repas : Planifiez vos repas à l'avance et faites une liste d'épicerie pour éviter les achats impulsifs. Utilisez des sites et des applications comme Reebee ou Flipp ou Supermarchés pour repérer les promotions et faire les imbattables dans les épiceries.
  • Achats en vrac et conserves : Achetez en vrac ou optez pour des produits en conserve et surgelés pour économiser et limiter le gaspillage.
  • Gestion des restants : Cuisinez avec les restes et conservez vos aliments correctement (congélation,     mise sous vide). Consultez les recettes vide-frigo proposées sur le site Glouton.ca et celui de ChefTouski.
  • Jardinage : Cultivez vos propres légumes ou fines herbes pour réduire vos dépenses.
  • Initiatives locales : Profitez des banques alimentaires, frigos communautaires et consultez des ressources comme Équiterre ou Recyc-Québec pour réduire le gaspillage.